“Con inteligencia artificial se abre un nuevo panorama de riesgos para los bancos”

La inteligencia artificial está transformando los riesgos de ciberseguridad en el sistema financiero y obligará a los bancos de América Latina a defenderse con herramientas basadas en la misma tecnología, advirtió Giorgio Trettenero, secretario general de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban).

En entrevista con El Observador, Trettenero aseguró que la seguridad de las transacciones se convirtió en la principal preocupación estratégica del sector bancario regional, ante la creciente sofisticación de los ataques digitales y la expansión de plataformas financieras en línea.

“Con inteligencia artificial se abre un nuevo panorama de riesgos: ya no nos van a atacar personas, sino que nos van a atacar máquinas. Nos vamos a tener que defender con máquinas también”, afirmó.

El representante de Felaban explicó que anteriormente los ataques provenían principalmente de grupos organizados de ciberdelincuentes, pero ahora la IA permite automatizar fraudes, personalizar ataques y acelerar vulneraciones de seguridad.

Agregó que la banca regional ha tenido que acelerar sus inversiones en tecnología y seguridad digital para enfrentar un entorno cada vez más complejo.

“Sí, vamos a tener que usar la IA también para defendernos, porque es mucho que procesar en grandes cantidades”, sostuvo.

Ataques cada vez más personalizados

El secretario general de Felaban advirtió que la inteligencia artificial también está facilitando fraudes más difíciles de detectar para los usuarios, mediante mensajes personalizados, suplantación de identidad y ataques automatizados.

“Con la IA y con las nuevas metodologías ya prácticamente falsifican y hacen personalizado el ataque”, enfatizó.

Esto, explicó, obligará a reforzar las campañas educativas dirigidas a los clientes para evitar filtraciones de información bancaria y fraudes electrónicos.

“Vamos a tener que hacer mucha educación financiera para que la gente sepa reconocer los peligros y que solo trabaje con su banco, con el correo del banco, con el teléfono del banco”, indicó.

Trettenero alertó que muchos ataques apelan al miedo y la urgencia para inducir a las personas a entregar datos sensibles.

“Si la gente comienza a revelar todos sus datos, después le quitan la plata”, señaló.

Mismas reglas para fintech y plataformas digitales

El dirigente financiero también vinculó los riesgos con la expansión de fintech, neobancos y plataformas digitales que operan fuera de estándares regulatorios equivalentes a los de la banca tradicional.

Trettenero afirmó que los bancos no se oponen a la competencia tecnológica, pero insistió en que todas las entidades que realizan actividades financieras deben operar bajo las mismas reglas.

“Las mismas actividades financieras, con los mismos riesgos financieros, deben tener la misma regulación”, sostuvo.

En su opinión, las autoridades de Brasil, Colombia y Perú han adelantado camino en este ámbito.

Por otro lado, explicó que la apertura de ecosistemas de datos financieros y esquemas de open finance aumentan el riesgo cuando participan empresas con controles débiles de seguridad.

“La cadena es tan fuerte en el ecosistema como el eslabón más débil”, afirmó.

Trettenero advirtió que una empresa sin protocolos adecuados puede convertirse en el punto de entrada para hackers que luego afecten cuentas bancarias y datos de clientes.

“Entra el hacker por esta empresa que no tiene controles adecuados, le agarra la data del cliente y va al banco. Y al final ¿quién pierde la plata? El cliente”, enfatizó.

Banca regional acelera transformación digital

Felaban considera que la digitalización será el cambio más profundo que enfrentará la banca latinoamericana durante la próxima década.

“El tren ya salió y o estás en el cambio, en la transformación, o no estás”, afirmó Trettenero al referirse al avance de plataformas digitales y neobancos.

El dirigente aseguró que los bancos de la región están migrando aceleradamente hacia plataformas digitales, pagos en línea y atención inmediata, aunque manteniendo algunos canales presenciales para clientes tradicionales.

“Vamos todos hacia un tema digital masivo”, concluyó.

Trettenero participó esta semana en el IV Congreso Latinoamericano de Banca Sostenible e Inclusiva, organizado por la Asociación Bancaria Costarricense (ABC) en conjunto con Felaban.

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